第三方支付直连和间连的区别与联系

  • 2017-06-16
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直连就是第三方支付【直接对接】银行接口。

间连指第三方支付【间接对接】银行接口,中间存在一个中介方(例如银联)。


如果你从第三方账户余额中付款一笔钱给一个银行卡。同行的情况就不说了,直接把第三方备付金账户和你的银行卡账户两边的虚账算好就行;跨行就涉及到资金划拨问题。

直连接口:

数据流:清分阶段(算账):第三方向备付金银行发起付款指令,备付金银行、收单银行两家银行统计清楚每天所有的交易算下来实际要补多少差额给对方。

资金流:资金划拨阶段(给钱):资金从第三方支付公司的备付金银行→通过央行大小额系统进行资金划拨→收单银行(就是你实际收钱的银行卡所属银行)。


间连接口(如银联):

清分阶段(算账):清分是在银联清算系统内部完成的。银联清算系统会统计每天的指令,把该出钱的银行账户、该收钱的银行账户、还有自己的利润这些都算清楚然后报告央妈。

资金划拨阶段(给钱):同样走央行大小额系统进行资金划拨。


直连的优势:

为什么直连对第三方支付这么重要?

就像两个人直接说话,总比让第三者来传话要好一样。

1、双方系统直接交互,支付成功率高,经过的系统少,出错率小。(好不容易拉来一笔支付,你给我失败了,我找谁哭去?)

2、不经过二道贩子,速度快!

3、咱俩直接谈条件,限额、费率等等基本都能拿到好的。

4、有一些定制化接口,只有直连才能让银行单独为你开发(快捷啊对公啊代扣啊啥的)。

5、差错账处理更便利,万一算错了账(别以为银行系统就不算错,也经常错好么……),咱俩比较好处理,不用和第三方扯皮。

间连的优势:

间连为什么也不可或缺?直连不是你想连,想连就能连。

1、你愿接,也得银行愿意搭理你,很多小第三方谈直连接口很艰辛的。

2、直连基本上都需要一个一个的单独开发、专线对接,对接时间、专线费用等成本也是第三方开始需要考虑的。一些小银行(主要是城商行这些非全国性银行),每个月也没几次交易,接起来不划算。

3、即便是有了直连接口,间连也不能甩。留着备用啊!万一哪天直连接口挂了呢?万一哪天直连协议崩了呢?有备无患嘛。

从上文可以看出直连和间连都各有好处与缺点,用户可以根据实际需要做出选择。
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